Евросоюз узаконил "стрижку" крупных вкладчиков и акционеров банков

За банкротство банков должны отвечать крупные вкладчики, держатели облигаций и акционеры, решили министры финансов Евросоюза. В случае банковского кризиса 8% их вложений должны списываться в первую очередь, и только после этого государство может поучаствовать в спасении банка. Меры призваны минимизировать потери бюджетов, но вызовут отток ликвидности из ЕС, отмечают эксперты.

Министры финансов стран ЕС договорились о единых правилах спасения банков. Санация финансовых институтов будет в первую очередь проходить за счет средств вкладчиков, а не денег налогоплательщиков.

Председательствовавший на совещании министр финансов Ирландии Майкл Нунан назвал принятый пакет мер «революционными изменениями в том, как воспринимаются банки», пишет Financial Times. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле назвал переговоры «достаточно сложными и насыщенными» и заявил, что реформы станут важным шагом в демонстрации того, что акционеры и кредиторы «несут ответственность в первую очередь».

Новые правила предписывают, что основное бремя по предотвращению банкротства банков ляжет на акционеров, держателей облигаций и крупных вкладчиков. В первоочередном порядке списываются обязательства кредиторов, составляющие 8% от общей суммы их вложений.

Затем власти могут действовать более гибко. По согласованию с Европейской комиссией национальные регуляторы имеют право освободить от участия в санации средства некоторых кредиторов и переложить бремя на других.

Также после того как будет реализовано «списание» обязательных 8% вложений крупных кредиторов, власти могут воспользоваться средствами из специальных национальных фондов, создаваемых для рекапитализации банков. Финансироваться фонды должны за счет платежей самих банков, причем средства должны составлять не менее 1,3% всех застрахованных депозитов страны.

При этом новые правила фиксируют предельную сумму госпомощи. «Вмешательство государства ограничено суммой 5% от общего объема обязательств банка, и каждый случай должен утверждаться в Брюсселе», — пишет Financial Times.

Средства на рекапитализацию в дальнейшем могут привлекаться и напрямую из Европейского стабилизационного механизма (ЕСМ), но первая «порция» помощи будет записываться в счет долгов правительства данной страны.

От «стрижки» полностью защищены средства владельцев вкладов менее 100 тысяч евро, сохранность их сбережений гарантируется государством.

Также от спасения банков не должны пострадать зарплаты и пенсионные выплаты служащих проблемных банков и краткосрочные банковские обязательства, срок погашения которых не превышает семи дней.

Вклады граждан, превышающие 100 тысяч евро, а также депозиты малых и средних предприятий в проблемных банках будут иметь приоритетный характер при возврате средств кредиторам.

Пакет мер вступает в силу с 2018 года при условии, что до конца 2013 года его одобрит Европейский парламент.

«Впервые нам удалось договориться о значительных мерах по ограждению средств налогоплательщиков, чтобы разорвать «порочную связь» государства и банков и заставить банки вести себя более ответственно», — говорит министр финансов Нидерландов Йерун Дейсселблум.

«Это ясный сигнал рынкам и гражданам, и еще один важный шаг на пути создания банковского союза», — говорит чиновник.

Вокруг пакета мер сложилась ожесточенная дискуссия. Ранее, в пятницу, министры экономики и финансов стран еврозоны после 18 часов переговоров в Люксембурге так и не смогли согласовать финальный документ о создании единой системы реструктуризации и банкротства банков.

Обсуждение затягивалось из-за того, что расплывчатость формулировок позволила бы по-разному трактовать введенные правила. Это могло привести к тому, что большие богатые страны использовали бы государственные деньги для спасения банков, в то время как у меньших, более бедных стран не было бы иного выбора, кроме как переложить убытки на вкладчиков (так, как это случилось на Кипре).

Окончательное соглашение было «достаточно четко сформулировано», чтобы избежать этого, заявил еврокомиссар по сектору финансовых услуг Мишель Барнье.

Gazeta.ru